En lo referente a los servicios financieros, ¿qué es una estrategia de datos y cómo puedes optimizarla para una toma de decisiones de riesgo más precisa e inteligente? La respuesta no es con datos extra, sino con los datos correctos, en el momento indicado. De acuerdo con IDC, “tan solo este año, se generarán más de cien mil exabytes de datos, cruzando el umbral de los 100 mil por primera vez”. No obstante, el 74 % por ciento de las personas que toman decisiones que encuestamos luchan con la estrategia de riesgo crediticio de su organización porque no pueden acceder fácilmente a los datos. Los datos están allí, pero es una increíble cantidad de esfuerzo perdido si no sabes qué fuentes de datos utilizar y cuándo.
Al desarrollar una estrategia de datos para tus ofertas de servicios financieros, debes buscar maneras de minimizar los costos y maximizar la innovación. Y esto significa poder seleccionar solo los datos que necesitas, exactamente cuando los necesitas, para poder tomar decisiones más precisas sobre crédito, identidad y fraude. De acuerdo con McKinsey, “los líderes de la industria recurren a múltiples fuentes de datos internas y externas para mejorar la potencia predictiva de las señales de crédito… tanto las fuentes de datos internas como las externas que se emplean en un modelo de toma de decisiones afectarán la calidad de las decisiones”.
Tal como lo dijo McKinsey, “Los mercados de datos permiten intercambiar, compartir y complementar los datos, para en última instancia empoderar a las compañías a construir productos de datos realmente únicos y exclusivos, y obtener información a partir de ellos”. En lo referente a las decisiones de riesgos específicamente, esto se traduce en varios beneficios clave y en ventajas competitivas:
Escoger los datos correctos puede parecer abrumador, pero es esencial para tener una cadena de suministro de datos optimizada para poder ofrecer a tus clientes los productos más eficaces. Estos son algunos de los desafíos más típicos conocidos que ralentizan la implementación de incluso las estrategias de datos mejor pensadas:
Pero puedes superar estos desafíos si te aseguras de tener los datos correctos para cada una de las ofertas de productos que tienes. ¿Cómo? Trabaja con un socio que te proporcione una solución de datos todo en uno. Construir tu propia cadena de suministro de datos es posible, pero requiere de tiempo y uso intensivo de los recursos. Si deseas trabajar con un socio, busca una solución de datos que ofrezca:
Simplificar tus cadenas de suministro de datos (obtención de fuentes, construcción, integración y mantenimiento de las fuentes de datos y conexiones) y optimizar tu estrategia de datos es esencial para tu éxito continuo y ventaja competitiva. El acceso a los datos correctos en el momento correcto mejora los modelos de riesgo, afianza los procesos de incorporación, mejora la precisión (y la inclusión) de la toma de decisiones durante el ciclo de vida del cliente y optimiza la experiencia de los clientes.
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José Vargas es el director general y vicepresidente ejecutivo de Latinoamérica en Provenir, que ayuda a las fintechs y proveedores de servicios financieros a tomar decisiones más inteligentes y rápidas con su Plataforma de Decisión de Riesgo Impulsada por IA. Provenir trabaja con organizaciones de servicios financieros disruptivas en más de 50 países y procesa más de 3.000 millones de transacciones anualmente.
